Período de Carencia
Tiempo inicial tras contratar el seguro durante el cual algunas coberturas no están activas.
El período de carencia es el lapso de tiempo que transcurre desde la contratación del seguro de viaje durante el cual determinadas coberturas no están activas, aunque ya hayas pagado la prima. Es una medida de protección que aplican las aseguradoras para evitar el fraude: impide que alguien contrate un seguro cuando ya sabe que va a necesitarlo.
En el mercado asegurador español, los períodos de carencia son más habituales en seguros de salud, vida y hogar. En seguros de viaje, la carencia suele ser mínima o inexistente para la mayoría de coberturas, aunque hay excepciones importantes que todo viajero debería conocer.
¿Por qué existen los períodos de carencia?
La lógica es sencilla: el seguro funciona porque se basa en la imprevisibilidad del riesgo. Si permitiesen contratar coberturas sin carencia, habría personas que contratarían un seguro de cancelación justo después de conocer una causa que les impide viajar, o un seguro médico al enterarse de un diagnóstico serio.
La carencia protege la mutualidad del seguro: que todos los asegurados paguen por un riesgo futuro e incierto, no por una certeza conocida.
Períodos de carencia en seguros de viaje
A diferencia de otros productos aseguradores, los seguros de viaje tienen carencias generalmente cortas:
| Cobertura | Carencia habitual | Observaciones |
|---|---|---|
| Asistencia médica | Sin carencia | Activa desde el inicio del viaje |
| Repatriación | Sin carencia | Activa desde el inicio del viaje |
| Equipaje | Sin carencia | Activa desde el inicio del viaje |
| Responsabilidad civil | Sin carencia | Activa desde el inicio del viaje |
| Cancelación de viaje | 24-48 horas | Desde la contratación, no desde el viaje |
| Cancelación por enfermedad preexistente | Variable (días a meses) | Depende de la póliza |
| Enfermedades preexistentes (asistencia) | Sin carencia para crisis agudas | Excluidas las previsibles |
La cobertura más afectada por la carencia es la cancelación de viaje. La razón es obvia: si pudieras contratar un seguro de cancelación y usarlo inmediatamente, bastaría con comprar el seguro el mismo día que decides cancelar.
Cómo afecta la carencia a la cancelación de viaje
Veamos un ejemplo práctico:
- Día 1: Reservas un viaje a México por 2.500 €.
- Día 5: Contratas un seguro de viaje con cobertura de cancelación. La póliza tiene 48 horas de carencia en cancelación.
- Día 5 (por la tarde): Te avisan de que un familiar ha enfermado gravemente.
- Resultado: Como aún estás dentro de las 48 horas de carencia, la cobertura de cancelación no está activa. No podrías reclamar.
Si hubieras contratado el seguro el día 1 (inmediatamente después de reservar), la carencia habría expirado y estarías cubierto el día 5.
Carencia y enfermedades preexistentes
Las enfermedades preexistentes tienen un tratamiento especial en los seguros de viaje:
- Crisis aguda e imprevista: Si eres hipertenso y sufres una crisis hipertensiva severa durante el viaje, la mayoría de seguros cubren la atención de urgencia sin carencia.
- Empeoramiento previsible: Si tienes una enfermedad crónica que previsiblemente empeorará, las complicaciones suelen estar excluidas independientemente de la carencia.
- Seguros premium: Algunas pólizas de gama alta incluyen cobertura específica para preexistentes, pero con carencias de 7-14 días o con requisitos de declaración médica.
Diferencia entre período de carencia y período de gracia
Son conceptos que generan confusión, pero funcionan en momentos opuestos:
| Concepto | Cuándo aplica | Qué significa |
|---|---|---|
| Período de carencia | Al inicio de la póliza | Coberturas que aún no están activas |
| Período de gracia | Al final de la póliza | Plazo extra para renovar sin perder cobertura |
La carencia te afecta cuando contratas; la gracia te protege cuando la póliza vence.
Cómo evitar problemas con los períodos de carencia
- Contrata inmediatamente: En cuanto hagas la primera reserva del viaje, contrata el seguro para que la carencia quede atrás cuanto antes.
- Lee las condiciones generales: Busca el apartado "Período de carencia" para conocer los plazos exactos.
- Pregunta directamente: Si tienes dudas sobre enfermedades preexistentes o cancelación, consulta a la aseguradora antes de contratar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo contratar un seguro sin período de carencia?
La mayoría de seguros de viaje puntuales (single trip) tienen carencia mínima o nula para las coberturas principales (asistencia médica, repatriación, equipaje). Solo la cancelación suele tener 24-48 horas de carencia. Algunos productos premium eliminan incluso esta carencia si contratas en las primeras 24 horas después de la reserva del viaje.
¿La carencia se aplica por calendario o por horas?
Depende de la póliza. Algunas aplican carencia en días naturales (por ejemplo, "las coberturas se activan al tercer día desde la contratación") y otras en horas exactas ("48 horas desde la emisión de la póliza"). Lee la definición exacta en las condiciones generales para evitar sorpresas.
¿Qué pasa si sufro un siniestro durante el período de carencia?
Si el siniestro ocurre durante la carencia de una cobertura concreta, esa cobertura no aplica. Sin embargo, las demás coberturas que no tengan carencia funcionan con normalidad. Por ejemplo, si estás en carencia de cancelación pero ya has iniciado el viaje, las coberturas de asistencia médica, equipaje y demás están plenamente activas.
Terminos relacionados
Cancelación
Cobertura que reembolsa los gastos del viaje si debes cancelarlo por causas justificadas antes de salir.
Exclusión
Situaciones, actividades o circunstancias específicamente NO cubiertas por el seguro de viaje.
Período de Gracia
Plazo adicional tras el vencimiento del seguro durante el cual aún mantienes la cobertura si pagas la renovación.