Cobertura
Cada una de las garantías o protecciones incluidas en tu seguro de viaje.
Una cobertura es cada una de las garantías o protecciones que tu seguro de viaje incluye frente a imprevistos concretos. Cuando contratas una póliza, las coberturas definen exactamente ante qué situaciones te va a proteger la aseguradora y hasta qué límite económico. Entender bien las coberturas es clave para elegir el seguro que realmente necesitas y no pagar de más ni, peor aún, quedarte desprotegido.
Cada cobertura actúa de forma independiente dentro de la póliza: tiene su propio capital asegurado, sus condiciones de activación y, en algunos casos, su franquicia específica. La regulación española, a través de la Ley de Contrato de Seguro, exige que todas las coberturas se describan de forma clara y comprensible en las condiciones generales.
Coberturas habituales en seguros de viaje
Los seguros de viaje comercializados en España suelen incluir, con mayor o menor capital, estas coberturas principales:
| Cobertura | Qué protege | Capital habitual |
|---|---|---|
| Asistencia médica | Hospitalización, consultas, medicamentos | 30.000 €-1.000.000 € |
| Repatriación sanitaria | Traslado a España por emergencia médica | Gastos ilimitados o hasta 300.000 € |
| Cancelación de viaje | Gastos no reembolsables si cancelas | 1.500 €-6.000 € |
| Equipaje | Pérdida, robo o daño de maletas | 1.000 €-3.000 € |
| Responsabilidad civil | Daños a terceros causados accidentalmente | 30.000 €-60.000 € |
| Demora de vuelo | Gastos por retraso del avión | 100 €-300 € |
| Gastos odontológicos | Urgencias dentales | 100 €-500 € |
| Repatriación de familiar | Billete para un familiar si te hospitalizan | Billete ida y vuelta |
¿Cómo leer las coberturas de una póliza?
Para interpretar correctamente las coberturas de tu seguro, fíjate en tres elementos clave:
- Capital máximo: La cantidad total que la aseguradora pagará como máximo por esa cobertura. Si tu asistencia médica tiene un capital de 100.000 € y tu factura hospitalaria es de 120.000 €, tú asumirás la diferencia de 20.000 €.
- Sublímites: Dentro de una cobertura, puede haber topes parciales. Por ejemplo, equipaje con capital de 2.000 € pero un sublímite de 300 € por objeto individual.
- Franquicia: Algunas coberturas incluyen una cantidad que debes pagar antes de que la aseguradora intervenga.
Coberturas básicas vs coberturas premium
No todos los seguros de viaje ofrecen el mismo nivel de protección. Generalmente, las aseguradoras estructuran sus productos en niveles:
- Seguro básico: Asistencia médica (30.000 €-50.000 €), repatriación y poco más. Adecuado para escapadas cortas a Europa.
- Seguro estándar: Añade equipaje, responsabilidad civil y demora de vuelo. La opción más popular para viajes internacionales.
- Seguro premium: Capitales altos en asistencia médica (500.000 €+), cancelación completa, deportes de aventura y cobertura de dispositivos electrónicos.
Para un viaje de una semana a Portugal, un seguro básico puede ser suficiente. Si vas 15 días a EE.UU. o Tailandia, necesitas como mínimo un seguro estándar, preferiblemente premium para América del Norte.
Coberturas que muchos viajeros olvidan
Hay garantías que rara vez se consultan hasta que se necesitan:
- Adelanto de fondos por robo: Si te roban la cartera y el pasaporte, la aseguradora te adelanta dinero para salir del paso.
- Gastos de prolongación de estancia: Si debes quedarte más días por motivos médicos, el seguro cubre hotel y manutención.
- Defensa jurídica: Si tienes un problema legal en el extranjero, la póliza cubre los gastos de abogado.
- Pérdida de llaves o documentos: Gestión y envío de duplicados.
¿Qué cobertura necesito según mi viaje?
- Europa (Schengen): Asistencia médica mínima de 30.000 € es obligatoria para viajeros de fuera de la UE. Para españoles, se recomienda como complemento a la Tarjeta Sanitaria Europea.
- EE.UU. o Canadá: Mínimo 500.000 € de asistencia médica. Una apendicitis puede costar más de 40.000 $.
- Tailandia o México: Al menos 100.000 € de asistencia médica y repatriación sanitaria incluida.
- Cuba: Seguro de viaje obligatorio con cobertura médica mínima de 30.000 €.
Preguntas frecuentes
¿Puedo añadir coberturas adicionales después de contratar el seguro?
Depende de la aseguradora y del momento. Antes de que comience la cobertura, la mayoría permite ampliar garantías pagando la diferencia de prima. Una vez iniciado el viaje, no suele ser posible modificar las coberturas.
¿Qué diferencia hay entre cobertura y capital asegurado?
La cobertura es el tipo de protección (por ejemplo, asistencia médica), mientras que el capital asegurado es la cantidad máxima que la aseguradora pagará por esa protección (por ejemplo, 100.000 €). Dos pólizas pueden tener la misma cobertura pero capitales muy diferentes.
¿Todas las coberturas se activan automáticamente?
Sí, las coberturas contratadas están activas durante todo el período de vigencia de la póliza, salvo que exista un período de carencia específico. Sin embargo, para hacer uso de ellas debes contactar siempre con la central de asistencia antes de acudir por tu cuenta a un hospital o incurrir en gastos.