Prima
Precio que pagas por contratar el seguro de viaje.
La prima es el precio que pagas a la compañía aseguradora a cambio de la protección que te ofrece tu seguro de viaje. Es, en esencia, el coste de tu tranquilidad: la cantidad que desembolsas para que, si algo sale mal durante tu viaje, la aseguradora se haga cargo de los gastos según las condiciones de tu póliza.
En España, la prima de un seguro de viaje se paga normalmente en un único pago al contratar la póliza. A diferencia de los seguros de coche o de hogar, donde el pago puede ser mensual o trimestral, en seguros de viaje el abono suele ser único y anticipado, ya que la cobertura tiene una duración limitada.
¿Qué factores determinan la prima de un seguro de viaje?
El precio de tu seguro no se calcula al azar. Las aseguradoras utilizan modelos actuariales que tienen en cuenta diversos factores de riesgo:
- Duración del viaje: Un viaje de 7 días a Europa costará menos que uno de 30 días a Asia. Cada día adicional incrementa la probabilidad de que surja un imprevisto.
- Destino: Los países con sanidad privada cara (EE.UU., Canadá, Japón) generan primas más altas. Un seguro para viajar a Tailandia desde España puede costar entre 25 € y 60 €, mientras que para EE.UU. la horquilla sube a 40 €-120 € por una cobertura equivalente.
- Edad del viajero: A mayor edad, mayor prima. A partir de los 65-70 años, muchas aseguradoras aplican recargos significativos que pueden duplicar o triplicar el precio base.
- Coberturas seleccionadas: Cuantas más garantías incluyas (cancelación, deportes de aventura, equipaje electrónico), mayor será la prima.
- Franquicia: Si aceptas pagar una parte del siniestro de tu bolsillo, la prima se reduce. Una franquicia de 100 € puede abaratar la póliza entre un 10 % y un 20 %.
- Capital asegurado: Mayor capital en asistencia médica o en cancelación implica una prima más alta.
Ejemplos de primas para viajeros españoles
| Destino | Duración | Perfil | Prima orientativa |
|---|---|---|---|
| Portugal/Francia | 5 días | Adulto 35 años | 8 €-20 € |
| Tailandia | 15 días | Pareja 30 años | 50 €-90 € (por persona) |
| EE.UU. | 10 días | Familia 2+2 | 120 €-250 € (total) |
| Vuelta al mundo | 180 días | Adulto 28 años | 300 €-600 € |
| Seguro anual Europa | 365 días | Adulto 40 años | 80 €-180 € |
Estos importes son orientativos y varían según la aseguradora, las coberturas y la franquicia.
Prima neta vs prima total
Cuando ves el precio de tu seguro, conviene saber que la cantidad final incluye varios componentes:
- Prima pura o de riesgo: El coste técnico calculado por los actuarios según la probabilidad de siniestro.
- Recargos: Gastos de gestión, comisiones de intermediarios y margen comercial de la aseguradora.
- Consorcio de Compensación de Seguros: Un pequeño porcentaje destinado a este organismo público español.
- Impuestos: El Impuesto sobre Primas de Seguros (IPS) en España es del 8 % y se añade al precio.
La suma de todo ello es la prima total, que es lo que finalmente pagas.
¿Cómo conseguir una prima más baja sin perder protección?
- Compara varias aseguradoras: Los precios pueden variar un 30 %-50 % entre compañías para coberturas similares.
- Ajusta la franquicia: Si puedes permitirte asumir los primeros 50 €-100 € de un siniestro, tu prima bajará.
- Elimina coberturas innecesarias: Si viajas solo con equipaje de mano y no facturas maleta, quizá la cobertura de equipaje no sea prioritaria.
- Contrata cuanto antes: Algunas aseguradoras ofrecen descuentos por contratación anticipada.
- Valora un seguro anual: Si realizas 3 o más viajes al año, un seguro multiviaje suele salir más rentable.
Preguntas frecuentes
¿Se puede pagar la prima a plazos?
En seguros de viaje puntuales es poco habitual, ya que el importe suele ser bajo. Sin embargo, para seguros anuales multiviaje, algunas aseguradoras permiten el pago fraccionado (mensual o trimestral), aunque pueden aplicar un pequeño recargo por financiación.
¿Me devuelven la prima si cancelo el seguro antes de viajar?
Depende de la aseguradora y del momento. Por ley, dispones de 14 días de desistimiento desde la contratación. Pasado ese plazo, la mayoría de compañías no devuelven la prima si la cobertura ya ha comenzado. Si cancelas antes de la fecha de inicio del viaje, algunas aseguradoras hacen devoluciones parciales.
¿Por qué el mismo seguro cuesta diferente en distintos comparadores?
Los comparadores y distribuidores pueden tener acuerdos comerciales con las aseguradoras que les permiten ofrecer descuentos o coberturas adicionales. Además, las comisiones varían, lo que afecta al precio final. Compara siempre las coberturas exactas, no solo el precio.