Responsabilidad Civil
Cobertura que paga los daños materiales o personales que causes accidentalmente a terceros durante el viaje.
La responsabilidad civil es la cobertura del seguro de viaje que te protege cuando, de forma accidental, causas daños a otras personas o a sus propiedades durante tu desplazamiento. En el ámbito jurídico español, el artículo 1902 del Código Civil establece que quien causa un daño a otro está obligado a repararlo. Esta cobertura asume esa obligación legal por ti, evitando que tengas que afrontar indemnizaciones que pueden ser muy elevadas.
Es una garantía que pasa desapercibida hasta que se necesita. Nadie viaja pensando en que va a provocar un accidente, pero los imprevistos ocurren y, en un país extranjero, las consecuencias legales y económicas pueden ser especialmente gravosas para un turista español.
¿Qué situaciones cubre la responsabilidad civil en un seguro de viaje?
La cobertura se activa cuando, de forma involuntaria, produces un daño que genera una obligación de indemnizar. Los ejemplos más habituales son:
- Accidentes deportivos: Chocas con otro esquiador en las pistas de los Alpes, lesionándole la rodilla. Los gastos médicos y la posible indemnización por incapacidad temporal corren a cargo de tu seguro.
- Daños en alojamientos: Tu hijo rompe accidentalmente un televisor de pantalla plana en el hotel o se produce una inundación por dejar un grifo abierto.
- Accidentes con vehículos de alquiler no motorizados: Golpeas a un peatón con una bicicleta de alquiler en Ámsterdam o con un patinete eléctrico en Lisboa.
- Daños en establecimientos: Tiras un expositor de cerámica en una tienda de souvenirs en Marrakech o dañas una pieza en un museo.
- Accidentes en actividades de ocio: Golpeas sin querer a alguien con una tabla de surf en Bali.
¿Qué cubre exactamente?
La cobertura de responsabilidad civil comprende tres dimensiones:
| Dimensión | Qué incluye | Ejemplo |
|---|---|---|
| Daños corporales | Gastos médicos, hospitalización e indemnización a la víctima | Peatón atropellado con bicicleta de alquiler |
| Daños materiales | Reparación o sustitución del bien dañado | Televisor roto en habitación de hotel |
| Defensa jurídica | Abogados, procuradores y costas judiciales | Demanda por lesiones tras un accidente de esquí |
La defensa jurídica es especialmente valiosa en el extranjero, donde necesitarás un abogado local que conozca la legislación del país y que se exprese en el idioma correspondiente.
Capitales habituales y recomendaciones
Los seguros de viaje en España suelen incluir capitales de responsabilidad civil entre 30.000 € y 60.000 €. Algunos seguros premium ofrecen hasta 100.000 € o más.
- Viajes urbanos por Europa: 30.000 € suele ser suficiente para cubrir daños materiales menores y accidentes cotidianos.
- Viajes con actividades deportivas: Se recomiendan al menos 60.000 €, ya que las lesiones a terceros en deportes pueden generar indemnizaciones elevadas.
- Viajes a EE.UU.: En un país con una cultura de litigios y reclamaciones millonarias, un capital de 60.000 € puede quedarse corto. Busca pólizas con al menos 100.000 € si planeas actividades al aire libre.
¿Qué NO cubre la responsabilidad civil del seguro de viaje?
Las exclusiones más frecuentes son:
- Daños intencionados: Cualquier acto doloso queda fuera de cobertura.
- Actividades profesionales: Daños causados en el ejercicio de tu trabajo.
- Vehículos a motor: Los accidentes con coches o motos de alquiler tienen su propio seguro obligatorio.
- Deportes de riesgo no incluidos: Paracaidismo, ala delta, puenting y similares suelen requerir cobertura específica.
- Daños a familiares convivientes: No cubre daños entre asegurados de la misma póliza.
- Multas y sanciones: Las penalizaciones administrativas no son indemnizaciones.
Responsabilidad civil y la legislación de cada país
Un aspecto que muchos viajeros desconocen es que la responsabilidad civil se rige por la legislación del país donde ocurre el daño, no por la española. Esto significa que:
- En EE.UU., las indemnizaciones por daños corporales pueden ser extraordinariamente altas, incluyendo conceptos como daños punitivos que en España no existen.
- En países de la UE, la legislación es relativamente homogénea y los importes son más previsibles.
- En países del sudeste asiático, la vía judicial puede ser diferente, pero los acuerdos extrajudiciales suelen resolverse con importes más bajos.
Tu aseguradora, a través de su red internacional de abogados, te representará según la normativa local aplicable.
Preguntas frecuentes
¿La responsabilidad civil del seguro de viaje cubre accidentes de tráfico con coche de alquiler?
No. Los vehículos a motor están excluidos de la responsabilidad civil del seguro de viaje porque disponen de su propio seguro obligatorio. Cuando alquilas un coche, la compañía de alquiler incluye un seguro de responsabilidad civil obligatorio. Si quieres ampliar la cobertura, puedes contratar un seguro complementario de coche de alquiler, pero es un producto distinto al seguro de viaje.
¿Qué hago si alguien me reclama daños durante el viaje?
No admitas responsabilidad ni realices pagos directos. Contacta inmediatamente con la central de asistencia 24h de tu aseguradora, explica lo sucedido y sigue sus instrucciones. La aseguradora designará un abogado local que se encargará de tu defensa y, si procede, negociará la indemnización con la parte afectada.
¿La cobertura incluye responsabilidad civil de los menores a mi cargo?
Sí, la responsabilidad civil del seguro de viaje cubre los daños causados por menores que estén incluidos como asegurados en la póliza. Los padres son legalmente responsables de los actos de sus hijos menores, y el seguro asume esa responsabilidad dentro de los límites del capital asegurado.