Tomador

El tomador es la persona física o jurídica que contrata el seguro de viaje, firma el contrato y paga la prima a la aseguradora. Es una de las tres figuras clave del contrato de seguro en la legislación española, junto con el asegurado y el beneficiario. Aunque en muchos casos el tomador es también el viajero asegurado, existen situaciones habituales en las que ambas figuras no coinciden.

La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro define las obligaciones y derechos del tomador de forma específica. Comprender esta figura es especialmente útil cuando contratas un seguro de viaje para otra persona (tus hijos, tus padres, un grupo de amigos) o cuando una empresa contrata seguros para sus empleados.

¿Quién puede ser tomador de un seguro de viaje?

Puede actuar como tomador:

• Una persona física: Tú mismo, contratando tu propio seguro o el de otra persona.
• Una empresa: Que contrata seguros de viaje para sus empleados que viajan por trabajo.
• Una agencia de viajes: Que incluye el seguro como parte de un paquete turístico.
• Un familiar: Por ejemplo, unos padres que contratan el seguro para su hijo que viaja solo.
• Cualquier mayor de edad: Con capacidad legal para contratar.

Diferencia entre tomador, asegurado y beneficiario

Estas tres figuras pueden coincidir en una misma persona o ser personas diferentes:

Figura	Función	Ejemplo
Tomador	Contrata y paga el seguro	Madre que contrata para su hijo
Asegurado	Está protegido por las coberturas	El hijo que viaja
Beneficiario	Recibe la indemnización económica	El hijo (o la madre, según la cobertura)

Caso 1 - Las tres figuras coinciden: Juan contrata un seguro para su viaje a México. Juan es tomador, asegurado y beneficiario.

Caso 2 - Tomador y asegurado distintos: Ana contrata un seguro para su madre de 72 años que viaja a Portugal. Ana es tomador; su madre es asegurada y beneficiaria.

Caso 3 - Tomador empresarial: La empresa TechSpain S.L. contrata un seguro para su directivo que viaja a una feria en Tokio. La empresa es tomador; el directivo es asegurado y beneficiario.

Obligaciones del tomador

El tomador tiene responsabilidades legales específicas que la ley española establece:

1. Pagar la prima

El tomador es el responsable del pago. Si la prima no se abona, el seguro puede quedar anulado independientemente de que el asegurado desconozca la situación.

2. Declarar información veraz

Al contratar, el tomador debe proporcionar información completa y verdadera sobre los asegurados: edad, estado de salud, destino del viaje, actividades previstas. Ocultar información relevante puede provocar la anulación del contrato o la reducción de la indemnización.

3. Comunicar cambios relevantes

Si cambian las circunstancias del viaje (nuevos destinos, incorporación de actividades de riesgo, cambio de fechas), el tomador debe informar a la aseguradora.

4. Informar al asegurado

Cuando el tomador y el asegurado son personas diferentes, el tomador tiene la obligación de informar al asegurado sobre las condiciones del seguro, las coberturas, las exclusiones y el procedimiento de asistencia.

Derechos del tomador

Además de obligaciones, el tomador goza de derechos importantes:

• Derecho de desistimiento: 14 días desde la contratación para cancelar sin penalización.
• Derecho a modificar la póliza: Cambiar coberturas, fechas o datos antes del inicio del viaje.
• Derecho a cancelar la póliza: Con las condiciones previstas en el contrato.
• Derecho a recibir información: Condiciones previas, documentación completa y cualquier cambio en las condiciones.

Situaciones habituales para viajeros españoles

Padres que contratan para hijos menores: Es el caso más común de tomador distinto al asegurado. Los padres firman y pagan; los hijos están cubiertos. La tarjeta de asistencia debe incluir los datos del hijo.

Seguro de viaje de novios: Uno de los miembros de la pareja contrata como tomador y ambos figuran como asegurados. Es importante que los datos de ambos asegurados estén correctamente reflejados en las condiciones particulares.

Empresa que envía empleados: La empresa actúa como tomador y abona la prima. Los empleados viajeros son los asegurados. El departamento de RRHH debe entregar a cada viajero la documentación del seguro y el teléfono de asistencia.

Abuelos que regalan un viaje: Un abuelo contrata el viaje y el seguro para sus nietos. El abuelo es tomador; los nietos son asegurados.

Preguntas frecuentes

¿Puedo ser tomador de un seguro para alguien que no es familiar mío?

Sí, la ley española no exige parentesco entre tomador y asegurado. Puedes contratar un seguro de viaje para un amigo, un compañero de trabajo o cualquier persona. Lo importante es declarar correctamente los datos del asegurado y que este conozca las condiciones del seguro.

¿El tomador puede presentar una reclamación en nombre del asegurado?

Generalmente sí, especialmente si el asegurado está incapacitado o es menor de edad. El tomador tiene interés legítimo en el contrato y puede actuar como interlocutor con la aseguradora. Sin embargo, la indemnización se abona al beneficiario, no necesariamente al tomador.

¿Qué pasa si el tomador fallece durante la vigencia de la póliza?

La póliza sigue vigente hasta su vencimiento. Los herederos del tomador asumen las obligaciones pendientes (como el pago de primas si son fraccionadas). Los derechos de los asegurados y beneficiarios no se ven afectados por el fallecimiento del tomador.